ಹಣದುಬ್ಬರ, ಸುಂಕಗಳು ಮತ್ತು ಜೀವನ ವೆಚ್ಚದ ಬಿಕ್ಕಟ್ಟಿನ ಕಾರಣದಿಂದಾಗಿ ಅಮೆರಿಕನ್ನರು ಕಷ್ಟದಿಂದ ಪಡೆಯುತ್ತಿದ್ದಾರೆ, ನಿವೃತ್ತಿಗಾಗಿ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಟೋಟೆಮ್ ಧ್ರುವದಲ್ಲಿ ಕಡಿಮೆ ಆದ್ಯತೆ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು.
ಆದರೆ ಮಲ್ಟಿಮಿಲಿಯನೇರ್ ಹೂಡಿಕೆದಾರ ಮತ್ತು ಸರಣಿ ಉದ್ಯಮಿ ಕೆವಿನ್ ಒ’ಲಿಯರಿ ಹೇಳುವಂತೆ ಉಳಿತಾಯವು ಎಂದಿಗಿಂತಲೂ ಹೆಚ್ಚು ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ.
“ನಾನು ನನ್ನ ಮಕ್ಕಳಿಗೆ ಹಣದ ಬಗ್ಗೆ ಪದೇ ಪದೇ ಏನು ಸಲಹೆ ನೀಡುತ್ತೇನೆ?” ದಿ ಶಾರ್ಕ್ ಟ್ಯಾಂಕ್ ಎಂದು ಅವರು Instagram ನಲ್ಲಿ ಕೇಳಿದರು ವೀಡಿಯೊ ಈ ವರ್ಷದ ಆರಂಭದಲ್ಲಿ. “ಖರ್ಚು ಮಾಡಬೇಡಿ. ಉಳಿಸಿ. ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿ. ಅದು ಸಂಯುಕ್ತವಾಗಲಿ. ಅದು ನಿಮಗೆ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಉಡುಗೊರೆ.”
ಹೂಡಿಕೆಯ ಓ’ಲಿಯರಿಯ ಸುವರ್ಣ ನಿಯಮ ಸರಳವಾಗಿದೆ. ನೀವು ಮಾಡುವ ಪ್ರತಿ ಡಾಲರ್ನಲ್ಲಿ 15% ಅನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಿ, ಅದು ಸಂಬಳದಿಂದ, ಪಕ್ಕದ ಹಸ್ಲ್ಗಳಿಂದ ಅಥವಾ ಅಜ್ಜಿಯಿಂದ ಹುಟ್ಟುಹಬ್ಬದ ಹಣದಿಂದ ಮತ್ತು ಅದನ್ನು ನೇರವಾಗಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗೆ ಹಾಕಿ ಎಂದು ಅವರು ಹೇಳುತ್ತಾರೆ.
“ಅವನು ಬೆರೆಯಲಿ” ಎಂದು ಅವರು ಹೇಳಿದರು.
ವರ್ಷಕ್ಕೆ $68,000 ಗಳಿಸುವ ಸರಾಸರಿ ಅಮೇರಿಕನ್ ಕೆಲಸಗಾರನಿಗೆ, ಈ ಸರಳ ನಿಯಮವು ಕೊನೆಯಲ್ಲಿ ಪಾವತಿಸುತ್ತದೆ ಎಂದು ಅವರು ವಾದಿಸಿದರು.
“ನೀವು ವರ್ಷಕ್ಕೆ $ 68,000 ಗಳಿಸಿದರೆ, ಸರಾಸರಿ ಸಂಬಳ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಇಡೀ ಜೀವನವನ್ನು ನೀವು ಮಾಡಿದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಸಂಬಳದ ಕೇವಲ 15 ಪ್ರತಿಶತದಷ್ಟು, ನೀವು 65 ನೇ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ ನಿವೃತ್ತರಾದಾಗ ನೀವು ಮಿಲಿಯನೇರ್ ಆಗುತ್ತೀರಿ” ಎಂದು ಓ’ಲಿಯರಿ ಹೇಳಿದರು.
ಕೆವಿನ್ ಒ’ಲಿಯರಿಯ ಗಣಿತವು ವರ್ಕ್ ಔಟ್ ಆಗುತ್ತದೆಯೇ?
ಹೆಚ್ಚಿನ ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಅಂದಾಜುಗಳು ಸರಾಸರಿ ಅಮೇರಿಕನ್ ವೇತನವನ್ನು ಅಂದಾಜು $66,000 TO ವರ್ಷಕ್ಕೆ $69,000. ಓ’ಲಿಯರಿಯ ಅಂದಾಜು $68,000 ಎಂದು ಊಹಿಸಿದರೆ, ಸಂಖ್ಯೆಗಳು ಈ ಕೆಳಗಿನಂತೆ ಒಡೆಯುತ್ತವೆ.
O’Leary ನ 15% ನಿಯಮವನ್ನು ಊಹಿಸಿ, ಒಬ್ಬ ಅಮೇರಿಕನ್ ವರ್ಷಕ್ಕೆ $68,000 ಗಳಿಸುತ್ತಾನೆ ವರ್ಷಕ್ಕೆ $10,200 ಅಥವಾ ತಿಂಗಳಿಗೆ $850 ಉಳಿಸುತ್ತಾನೆ. 40 ವರ್ಷಗಳ ವೃತ್ತಿಜೀವನದಲ್ಲಿ ನಿರಂತರವಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿ, 25 ರಿಂದ 65 ರವರೆಗೆ ಮತ್ತು ಊಹಿಸಿ S&P 500 ನ ಐತಿಹಾಸಿಕ ಸರಾಸರಿ ಆದಾಯ ಸುಮಾರು 10%, ಅಂದರೆ $850 ಮಾಸಿಕ ಕೊಡುಗೆ ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರ ಸುಮಾರು $5.3 ಮಿಲಿಯನ್ಗೆ ಬೆಳೆಯುತ್ತದೆ.
7% ರಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚು ಸಂಪ್ರದಾಯವಾದಿ ಸರಾಸರಿ ಆದಾಯವನ್ನು ಬಳಸುವುದರಿಂದ ಸರಾಸರಿ ಅಮೇರಿಕನ್ ಮಿಲಿಯನೇರ್ ಸ್ಥಾನಮಾನವನ್ನು ಸುಮಾರು $2.2 ಮಿಲಿಯನ್ ಮೌಲ್ಯದ ಅಂತಿಮ ಬಂಡವಾಳದೊಂದಿಗೆ ಇರಿಸುತ್ತದೆ.
ಗಣಿತವು ಕಾಗದದ ಮೇಲೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತಿರುವಾಗ, ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಹೆಚ್ಚು ಹಣವನ್ನು ಉಳಿಸಲು ಸರಾಸರಿ ಅಮೆರಿಕನ್ನರಿಗೆ ಇದು ಹೆಚ್ಚು ಅವಾಸ್ತವಿಕವಾಗುತ್ತಿದೆ.
$50,000- $79,999 ಆದಾಯ ಬ್ರಾಕೆಟ್ನಲ್ಲಿರುವ ಕೆಲಸಗಾರರಿಗೆ, 55% ಹಿಂದೆ ಭಾವನೆಯನ್ನು ವರದಿ ಮಾಡಿ ನಿವೃತ್ತಿ ಉಳಿತಾಯದ ಮೇಲೆ, ಮತ್ತು ಈ ಗುಂಪು ಸಾಕಷ್ಟು ತರಬೇತಿಯ ಕೊರತೆಯಿರುವವರಲ್ಲಿ ಸೇರಿದೆ. ಡೇಟಾ ಪ್ರಕಾರ, 2025 ರ ಮಧ್ಯದಿಂದ ಒಟ್ಟಾರೆ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಉಳಿತಾಯ ದರವು ಬಿಸಾಡಬಹುದಾದ ಆದಾಯದ ಕೇವಲ 4.4% ರಷ್ಟಿದೆ. ಬ್ಯೂರೋ ಆಫ್ ಲೇಬರ್ ಸ್ಟ್ಯಾಟಿಸ್ಟಿಕ್ಸ್ಅಂದರೆ, $68,000 ಗಳಿಸುವ ಯಾರಾದರೂ ಸರಾಸರಿಯಾಗಿ ನಿವೃತ್ತಿಗಾಗಿ ವರ್ಷಕ್ಕೆ $3,000 ಉಳಿಸುತ್ತಾರೆ. 401(ಕೆ) ಭಾಗವಹಿಸುವವರಲ್ಲಿ, ನಿರ್ದಿಷ್ಟವಾಗಿ, ಅತ್ಯಾಧುನಿಕ ಡೇಟಾ ತೋರಿಸು ಸರಾಸರಿ ಒಟ್ಟು ಕೊಡುಗೆ ದರವು (ಉದ್ಯೋಗಿ ಮತ್ತು ಉದ್ಯೋಗದಾತ) ಸುಮಾರು 11.5% ಆಗಿದೆ, ಆದಾಗ್ಯೂ ಇದು ಪ್ರಾಥಮಿಕವಾಗಿ ಹೊಂದಿರುವವರಿಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ 401(ಕೆ) ಪ್ರವೇಶ.
ತೆರಿಗೆಗಳ ಮೊದಲು $68,000 ಗಳಿಸುವ ಕುಟುಂಬಕ್ಕೆ, ಫೆಡರಲ್ ಮತ್ತು ರಾಜ್ಯ ತೆರಿಗೆಗಳ ನಂತರ ನಿವ್ವಳ ಪಾವತಿಯು ಸುಮಾರು $52,000 ರಿಂದ $54,000 ಆಗಿರುತ್ತದೆ, ಇತರ ವೆಚ್ಚಗಳಿಗಾಗಿ ತಿಂಗಳಿಗೆ $3,600 ಮಾತ್ರ ಉಳಿದಿದೆ.
RentCafe ಪ್ರಕಾರ, ಸರಾಸರಿ ಬಾಡಿಗೆ USನಲ್ಲಿ ಇದು ತಿಂಗಳಿಗೆ $1,740 ಆಗಿದೆ, ಕೇವಲ $1,860 ಮಾತ್ರ ಉಳಿದಿದೆ. ನಂತರ ಬ್ಯೂರೋ ಆಫ್ ಲೇಬರ್ ಸ್ಟ್ಯಾಟಿಸ್ಟಿಕ್ಸ್ ನೀಡುವ ಆಹಾರವನ್ನು ನಿಭಾಯಿಸಿ ಘಟನೆಗಳು ಇದು ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿಗೆ ತಿಂಗಳಿಗೆ $400 ವರೆಗೆ ಹೋಗಬಹುದು. (ಈಗ ನಾವು ಸುಮಾರು $1,460 ಕ್ಕೆ ಇಳಿದಿದ್ದೇವೆ.)
ನಂತರ ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿ ಸಾಲ ಪಾವತಿಗಳಿವೆ (ಮಧ್ಯಸ್ಥಿಕೆ ತಿಂಗಳಿಗೆ $434) ಮತ್ತು ಉಪಯುಕ್ತತೆಗಳು (ಸುಮಾರು ತಿಂಗಳಿಗೆ $300). ಅದು ಕೇವಲ $726 ಅನ್ನು ಬಿಟ್ಟುಬಿಡುತ್ತದೆ – ಓ’ಲಿಯರಿ ಸೂಚಿಸಿದ ಗಳಿಕೆಯ 15 ಪ್ರತಿಶತವನ್ನು ಸರಿದೂಗಿಸಲು ಸಾಕಾಗುವುದಿಲ್ಲ.
ನಾವು ಸರಾಸರಿ ಅಮೆರಿಕನ್ನರ ವೇತನದ ಸುಮಾರು $52,000 15% ಅನ್ನು ಊಹಿಸಿದರೂ, ಅಂದರೆ ಅವರು ತಿಂಗಳಿಗೆ $650 ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ (ಇನ್ನೂ 65 ವರ್ಷ ವಯಸ್ಸಿನವರೆಗೆ ಅವರನ್ನು ಮಿಲಿಯನೇರ್ಗಳನ್ನಾಗಿ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ), ಆದರೆ ವಿವೇಚನೆಯ ವೇತನದಲ್ಲಿ ತಿಂಗಳಿಗೆ $150 ಮಾತ್ರ ಉಳಿಯುತ್ತದೆ.
ಆದಾಗ್ಯೂ, ಯುವ ಪೀಳಿಗೆಯು ಅನಗತ್ಯ ವಸ್ತುಗಳ ಮೇಲೆ ಖರ್ಚು ಮಾಡುವುದನ್ನು ನಿಲ್ಲಿಸಬೇಕು ಎಂದು ಓ’ಲಿಯರಿ ವಾದಿಸುತ್ತಾರೆ.
“ನಾನು ಯಾರಿಗಾದರೂ ನೀಡಬಹುದಾದ ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಸಲಹೆ: ನಿಮಗೆ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲದ ವಸ್ತುಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸಬೇಡಿ” ಎಂದು ಅವರು ಒತ್ತಾಯಿಸಿದರು. “ಬದಲಿಗೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿ.”
ಇತರ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಏನು ಹೇಳುತ್ತಾರೆ
O’Leary’s ಸಲಹೆಯು ಬಹುಮಟ್ಟಿಗೆ ವಾರೆನ್ ಬಫೆಟ್ ಅವರು ಹಂಚಿಕೊಂಡಿರುವ ಸೂಚ್ಯಂಕ ನಿಧಿ ಹೂಡಿಕೆಯ ಸಲಹೆಯನ್ನು ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸುತ್ತದೆ, ಅವರು ಕಡಿಮೆ-ವೆಚ್ಚದ S&P 500 ಸೂಚ್ಯಂಕ ನಿಧಿಯಲ್ಲಿ ಹಣವನ್ನು ಹಾಕುವ ಮೂಲಕ ಮತ್ತು ಅದನ್ನು ಬಿಟ್ಟುಬಿಡುವ ಮೂಲಕ ಸರಾಸರಿ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಉತ್ತಮ ಸೇವೆಯನ್ನು ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ ಎಂದು ಪದೇ ಪದೇ ಹೇಳಿದ್ದಾರೆ.
“ನಿಮ್ಮ ನಗದಿನ 10% ಅನ್ನು ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಸರ್ಕಾರಿ ಬಾಂಡ್ಗಳಲ್ಲಿ ಮತ್ತು 90% ಅನ್ನು ಅತ್ಯಂತ ಅಗ್ಗದ S&P 500 ಇಂಡೆಕ್ಸ್ ಫಂಡ್ನಲ್ಲಿ ಇರಿಸಿ. (ನಾನು ವ್ಯಾನ್ಗಾರ್ಡ್ಸ್ ಅನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತೇನೆ),” ಬಫೆಟ್ 2013 ರ ಷೇರುದಾರರ ಪತ್ರದಲ್ಲಿ ಬರೆದಿದ್ದಾರೆ. “ಈ ನೀತಿಯ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಫಲಿತಾಂಶಗಳು ಹೆಚ್ಚಿನ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು-ಪಿಂಚಣಿ ನಿಧಿಗಳು, ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಅಥವಾ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು-ಹೆಚ್ಚಿನ ಶುಲ್ಕದ ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕರನ್ನು ನೇಮಿಸಿಕೊಳ್ಳುವುದಕ್ಕಿಂತ ಉತ್ತಮವಾಗಿರುತ್ತವೆ ಎಂದು ನಾನು ಭಾವಿಸುತ್ತೇನೆ.”
ಆರ್ಥಿಕ ಸಲಹೆಗಾರ, ಲೇಖಕ ಮತ್ತು ಪಾಡ್ಕ್ಯಾಸ್ಟ್ ಹೋಸ್ಟ್ ಸುಝೆ ಒರ್ಮನ್ ಕೂಡ ಅಮೆರಿಕನ್ನರು ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ ತಮ್ಮ ಗಳಿಕೆಯ ಕನಿಷ್ಠ 10 ಪ್ರತಿಶತವನ್ನು ಉಳಿಸಲು ಅಥವಾ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಆದ್ಯತೆ ನೀಡಬೇಕೆಂದು ಹೇಳಿದರು, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ನಿರೀಕ್ಷೆಗಳು ಮತ್ತು ನಿವೃತ್ತಿಯಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿರುವ ಆರೋಗ್ಯ ರಕ್ಷಣೆ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ನೀಡಲಾಗಿದೆ. ಅಮೆರಿಕನ್ನರು ಸಾಕಷ್ಟು ಆರ್ಥಿಕವಾಗಿ ಸಿದ್ಧರಿಲ್ಲದ ಕಾರಣ 70 ಹೊಸ ನಿವೃತ್ತಿ ವಯಸ್ಸು ಎಂದು ಅವರು ವಾದಿಸಿದರು.
“ನೀವು ಬಹುಶಃ 15 ವರ್ಷಗಳ ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ನಿವೃತ್ತಿಯ ಮೂಲಕ ನಿಮ್ಮನ್ನು ನೋಡಲು ಸಾಕಷ್ಟು ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದೀರಿ. ಆದರೆ ಜನರೇ, ನೀವು 60 ನೇ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ ಕೆಲಸ ಮಾಡುವುದನ್ನು ನಿಲ್ಲಿಸಿದರೆ, ನಿಮ್ಮ ನಿವೃತ್ತಿ ಉಳಿತಾಯವು 15 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲ, 30 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ನಿಮ್ಮನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸಬೇಕಾಗಬಹುದು” ಎಂದು ಅವರು ಹೇಳಿದರು. ಅವರು ಬರೆದರು 2017 ರಲ್ಲಿ.
ಈ ಕಥೆಯ ಆವೃತ್ತಿಯನ್ನು ಮೂಲತಃ Fortune.com ನಲ್ಲಿ ಮಾರ್ಚ್ 31, 2026 ರಂದು ಪ್ರಕಟಿಸಲಾಗಿದೆ.
